随着支付结算工具创新,结算渠道日益扩展,支付结算操作向自动化、信息化、电子化方向发展,支付结算风险也随之增加,并出现新的形式、新的特点,直接威胁着消费者的资金安全,银行有责任有义务提醒消费者新形势下如何通过有效方式防范支付结算风险。
新形势下支付结算风险常见有以下几类:
一、电子支付风险
“随手“扫一扫”,钱会不翼而飞。”支付电子化已成为支付结算的发展方向,利用互联网进行高科技作案的违法行为日益突出,网络黑客猖獗,支付数据伪造与变造的问题越来越突出。
安全小提示:不要轻易去点击一些不明的网络链接和扫描二维码,不要随意在线上平台绑定银行卡快捷支付,不使用公共网络和Wi-Fi,不要在一些陌生的网站上填写自己的个人信息,这样容易造成信息的泄露,导致一些钓鱼网站盜取账号密码。
二、账户管理风险
“出租出借银行账户,风险竟然这么大。”不法分子为了开展非法行为或规避资金监管,往往通过冒用他人身份证件、虚构代理关系、开立虚假账户等方式为非法资金转移提供渠道。
安全小提示:消费者应正确申办、领用银行卡,妥善保管各种重要的财务资料和证件,如身份证、银行卡、信用卡等,以免遗失或被盗。在使用金融服务时,妥善保管卡号、账户密码、有效期等信息,设置消费限额和短信提醒,并定时检查对账单,避免泄露或被盗刷。
三、电信诈骗风险
“擦亮眼睛,诈骗竟然套路这么多。”随着支付结算方式的多样化,电信诈骗成为当前支付结算工作中面临的重要问题。电信诈骗隐蔽性强,侦破难度大,消费者要警惕对待。
安全小提示:冒充公检法、冒充您的领导和家人、“小投资高回报”的投资理财、“低门槛、低利率、秒放款”的虚假贷款、兼职刷单、虚假快递理赔和网络退款等,都是诈骗。如有陌生人通过电话、短信或网络等方式联系您,请保持警惕,涉及钱财交易需谨慎,核实事情真伪、莫贪便宜、理性消费、避免盲从、勿轻信零风险高收益、谨慎虚假广告。
四、洗钱风险
“收到一笔巨款,是天上掉下的馅饼还是陷阱。”这是常见的洗钱诈骗,是不法分子通过各种手段为了掩饰违法所得,隐瞒违法来源,使其在形式上合法化,常见于毒品犯罪、黑社会组织犯罪、贪污贿赂犯罪、金融诈骗犯罪等。
安全小提示:事出反常必有妖,收到不明来款,勿相信、更勿好心归还,应联系开户银行或公安机关寻求帮助,正确处理后续资金事宜。选择安全可靠的金融机构并如实履行个人信息核实,在正规商户和平台消费,不要轻易汇款或转账,勿帮他人过渡资金和现金提现,切勿在不知情的情况下被动参与洗钱。